消費者金融は、テレビCMを行う大手から中小まで全国に多く存在します。
この記事では、消費者金融の選び方や各社の金利、審査時間、審査通過率などの特徴を比較し、おすすめの消費者金融を解説します。
消費者金融おすすめランキング2024年最新
消費者金融で初めて借入をする場合、大手の消費者金融を選ぶことをおすすめします。
消費者金融は国が認可した日本貸金業協会に加入している正規の会社です。違法業者ではなく、信頼性があります。
大手の消費者金融は融資スピードが速く、サービスが充実しています。特に初めての利用者は、大手を選ぶのが一般的です。
消費者金融を比較するポイントは以下の通りです。
- 人気度
- 金利の低さ
- 融資の速さ
- 審査の通りやすさ
- 周囲へのバレにくさ
- サービス充実度
初めて消費者金融を利用する方は、信頼できる会社かどうかが重要です。大手消費者金融は信頼度に問題がないため、多くの顧客に選ばれています。
金利、融資スピード、審査の通りやすさ、周囲にばれないかどうかなども重要なポイントです。少額の借入を希望する場合は、無利息期間サービスの充実度も考慮しましょう。
プロミスは申込数と顧客満足度が高く、人気度を重視する方にぴったりの消費者金融
人気で安心できるところを選びたい方にはプロミスがおすすめです。
理由は「期間内の申込数」と「顧客満足度」が高いからです。
| 金利 | 4.5%～17.8% |
|---|---|
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 審査にかかる時間 | 最短20分 ※ |
| 審査通過率 | 39.1% |
| 無利息期間 | 30日間 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
消費者金融の大手5社の中で、SMBCモビットを除く4社は対象期間の新規申込数を公表しています。
プロミス、アイフル、アコムの3社は特に多くの申込みがあります。中でもプロミスは6か月間で29万人以上が申込んでいます。
| 消費者金融名 | 申込数（2024年3月期） |
|---|---|
| プロミス | 291,801人（参考：プロミス月次データ2024年3月期） |
| アイフル | 187,074人（参考：アイフル月次推移2024年3月期） |
| アコム | 508,100人（参考：アコムマンスリーレポート2024年3月期） |
| レイク | 359,00人※2023年6月のみ（参考：新生銀行データブック2024年3月期） |
| SMBCモビット | 非公開 |
プロミスは金利を重視する方にもおすすめです。
金利の低さを重視する方にはプロミスがおすすめです。プロミスは上限金利が他社よりも低めに設定されています。
大手消費者金融は、借入額によって金利が変わる変動金利型を採用しています。借入残高が少ないほど金利は高くなります。
初めての借入は少額から始めることが多いです。消費者金融を選ぶ際には、上限金利をチェックしましょう。上限金利が低いところを選びたいなら、銀行のカードローンもおすすめです。
大手各社を比較すると、プロミスの上限金利は他社よりも低いです。
下限金利には差があるように見えますが、これは各社の借入限度額に依存した数字です。
例えば、プロミスの下限金利は4.5%で、アコムは3.0%ですが、プロミスの借入限度額は500万円、アコムは800万円です。アコムで500万円を借りる場合の下限金利は4.7%ですので、プロミスの方が低い水準です。
| 社名 | 金利（実質年率） |
|---|---|
| プロミス | 4.5%～17.8% |
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| アコム | 3.0%～18.0% |
| SMBCモビット | 3.0%～18.0% |
| レイク | 4.5%～18.0% |
SMBCモビットは職場への電話確認と郵送物なしなので周囲にバレにくい
消費者金融を利用する際、職場の人や家族に知られたくない方も多いです。
そのような方には、WEB申込で職場への電話確認も自宅への郵送物もなしにできるSMBCモビットがおすすめです。
| 金利 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
| 審査にかかる時間 | 最短30分（※） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 無利息期間 | なし |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
消費者金融でお金を借りる際、職場への電話確認が一般的です。SMBCモビットは書面で在籍確認ができ、電話確認が不要です。
自宅への郵送物で家族に知られることを避けたい場合も、郵送物の有無を確認しましょう。
実際には職場への電話も自宅への郵送物も消費者金融からであることは分からないように配慮されているので、バレる心配はほとんどありません。
それでもわずかなリスクをなくしたい方には、SMBCモビットを選ぶと良いでしょう。
| 社名 | 職場への電話確認 | 自宅への郵送物 |
|---|---|---|
| SMBCモビット | WEB完結ならなし | なし |
| アイフル | 原則なし | あり |
| アコム | 原則、電話による在籍確認なし | 原則なし |
| プロミス | 担当者の個人名であり | なし |
| レイク | 担当者の個人名であり | なし |
アコムは初めての消費者金融に咲いてきて新規成約率が高い
審査に通過できるか不安な方には新規成約率の高いアコムがおすすめです。
「はじめてのアコム」と言われるように、アコムは一社目のカードローンに選ばれることが多く、審査通過率が高いです。
| 金利 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
| 審査にかかる時間 | 最短20分※ |
| 審査通過率 | 42.0% |
| 無利息期間 | 30日間 |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビットを除いた4社が公開している月次データから、新規申込者数と新規成約数を参照して成約率を割り出しました。
40%を下回るところが多い中、アコムは42%と他社よりも高い数字です。
レイクとアイフルの成約率はやや低めですが、これは他の消費者金融から借りている人が多いことが影響していると考えられます。
消費者金融の審査は甘くないため、審査通過率を参考にしながら、確実に通過するための準備をしましょう。
| 社名 | 新規成約率（2021年3月期） |
|---|---|
| アコム | 42.0%（参考：アコムマンスリーレポート） |
| プロミス | 39.1%（参考：プロミス月次データ） |
| レイク | 35.5%（参考：新生銀行データブック） |
| アイフル | 34.1%（参考：アイフル月次推移） |
| SMBCモビット | 非公開 |
レイクは無利息期間が豊富なのでサービス充実度を重視する方にぴったり
消費者金融はお得に借りられるサービスを行っていますが、無利息期間サービスは特に注目すべきです。
無利息期間を重視する方にはレイクがおすすめです。
| 金利 | 4.5%～18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 審査にかかる時間 | 最短60分 |
| 審査通過率 | 35.5% |
| 無利息期間 | 60日間 |
無利息期間は初めて借りる方を対象に、一定期間内なら金利がかからずに借りられるサービスです。
急な出費がある場合、給料日やボーナスがある期間内に返済できる方は無利息期間を利用するとお得です。
レイクは他社が30日間の無利息期間を提供する中、60日間の無利息期間を提供しています。さらに、5万円までの借入なら180日間無利息になります。
| 社名 | 無利息期間 |
|---|---|
| レイク | 60日間（5万円までなら180日間） |
| アイフル | 30日間 |
| アコム | 30日間 |
| レイク | 30日間 |
| SMBCモビット | なし |
アイフルは融資の速さを重視する方に向いており最短20分で借入も可能
少しでも早く融資を受けたい方にはアイフルでの借入が向いています。
| 金利 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
| 審査にかかる時間 | 最短20分 |
| 審査通過率 | 34.1% |
| 無利息期間 | 30日間 |
消費者金融は最短即日融資に対応しているところがほとんどです。さらに大手の会社は最短30分程度で融資が可能としています。
中でもアイフルは最短20分で融資可能で、速さを重視する方にぴったりです。
しかし、これらは最短時間であり、審査の混雑状況や進行によって変わる場合があります。
| 社名 | 融資までの時間 |
|---|---|
| アイフル | 最短20分 |
| プロミス | 最短20分 ※1 |
| アコム | 最短20分 ※2 |
| SMBCモビット | 最短30分 |
| レイク | 最短60分 |
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
J.ScoreはAIスコアリングであなたに合った額を決めてくれる
J.Scoreは、あなたの情報をスコアリングし、スコアによってAIが融資条件を決めるサービスです。
ライフスタイルや金融機関の利用状況などの情報を基にスコアリングし、あなたに合った適切な額を借りることができます。
金融テクノロジーを駆使したサービスであり、WEB完結で即日融資にも対応しています。急な出費にも対応できます。
スコアが上がると限度額も上がり、最大1,000万円まで借りられるのも魅力です。
- 自分のAIスコアをチェックしたい方
- ハイテクノロジーなサービスを使いたい方
| 金利 | 0.8%〜15.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 審査にかかる時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 来店 | 不要 |
ORIXMONEYはカードレスで借りられる
ORIX MONEY（オリックスマネー）は、オリコン顧客満足度でトップに輝いた中小消費者金融のオリックスクレジットが2022年2月14日に取扱いを開始したカードレスのサービスです。
上限金利は17.8%と低く設定され、最大800万円まで借り入れができます。
ORIX MONEY（オリックスマネー）はローンカードがありません。申込から借入まで全てを公式アプリで完結させるため、非常に利便性に優れています。
オリックスクレジットは他にもカードローン商品のVIPフリーローンも取り扱っています。利用シーンに合わせて申し込む商品を変えることも可能です。
- カードレスでローンを利用したい方
- 顧客満足度の高いサービスを使いたい方
| 金利 | 2.9%〜17.8% |
|---|---|
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査にかかる時間 | 最短60分 |
| 無利息期間 | なし |
| 来店 | 不要 |
auPAYスマートローンはauPAY残高にチャージして使える
auIDを持っている方にはauPAYスマートローンが使いやすいです。
WEB上で簡単に申し込みができ、即日融資にも対応しています。そのため、忙しい会社員の方でも便利に利用できます。
借りたお金はauPAY残高にチャージできるので、スマートフォン一つでどこにいても借入が可能です。
ただし、借入限度額が100万円となっているため、高額の融資を考えている方は注意が必要です。
- auIDをお持ちの方
- カードレスでローンを利用したい方
| 金利 | 2.9%〜18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 1万円〜100万円 |
| 審査にかかる時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | なし |
| 来店 | 不要 |
LINEポケットマネーは申込から支払いまでスマホ1台で完結できる
LINEPAYを日頃から利用している方にはLINEポケットマネーも向いています。
ライフスタイルやLINEの利用状況などをスコアリングしたLINEスコアの数値をもとに、利用限度額や金利を決めるため、借りすぎのリスクが減らせます。
審査の結果はLINEで通知され、LINEPAYの送金機能で返済できるため、操作性に優れたローンサービスです。
LINEPAYでそのまま支払うことができるので、スマホ一つで申込から借入、支払いまで完結します。
- LINEやLINEPAYを日頃からよく使っている方
- LINEスコアに問題がない方
| 金利 | 3.0%〜18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 300万円まで |
| 審査にかかる時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | 100日分キャッシュバックあり |
| 来店 | 不要 |
審査に通りやすい中小消費者金融おすすめ6選
これまでは大手消費者金融やネット専門消費者金融について紹介してきました。
しかし、すでに消費者金融を利用して追加で申し込みをする方や、大手の審査に通らなかった方は中小消費者金融への申込を検討しましょう。
中小消費者金融なら絶対に借りられるわけではありませんが、大手消費者金融や銀行よりも通過しやすい傾向があります。
また、大手にも劣らない魅力的なサービスを展開しているところもあります。
セントラルは14時までの申込で即日融資も可能
セントラルは東京や横浜に店舗を展開している中小消費者金融ですが、契約はWEB上で完結できます。インターネット環境があれば自宅に居ながら契約を完了できます。
セントラルは最短30分で審査が終了し、14時までの申込なら即日融資も可能です。スピード感に優れています。
専用のローンカードであるCカードは全国のセブン銀行ATMに対応しているため、お近くのセブンイレブンで借入れと返済ができます。
また、女性向けローン「マイレディス」は女性スタッフが受付をしてくれるため、主婦の方も申し込みしやすいです。
- 融資までの速さを重視する方
- 女性の方
| 金利 | 4.8%～18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 1万円～300万円 |
| 融資にかかる時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 来店 | 不要 |
キャッシングのフタバは少額の借入に対応していて借りやすい
中小消費者金融で少額の融資を希望するなら、借入上限50万円のキャッシングのフタバが向いています。
フタバは即日融資が可能ですが、16時までの申込に限りますので注意してください。
利用者の口コミによると、キャッシングのフタバは審査に通りやすい消費者金融として評価されています。
少額融資専門で金利は高めですが、30日間無利息サービスがあるため、短期で返済する方に向いています。
- 旅行やご祝儀などの不足分を借りたい方
- 審査に通過できるか不安な方
| 金利 | （1～10万円未満）14.959%～19.945%（10～50万円）14.959%～17.950% |
|---|---|
| 借入限度額 | 1万円～50万円 |
| 融資にかかる時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 来店 | 不要 |
ライフティは1,000円から借入可能で無利息期間も長い
ライフティは東京都内にある中小消費者金融ですが、来店不要で24時間WEBから申し込みができます。
ライフティは借入最少額が1,000円という超小口の融資にも対応しており、急遽生活費が足りなくなった際に便利です。
また無利息サービス期間が35日間あり、大手と比較してもレイクに次ぐ長さです。
一方で金利が高いというデメリットがあるため、少額を短期間借りたい方向けです。
- サービス充実度を重視する方
| 金利 | 8.0%～20.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 1,000円～500万円 |
| 融資にかかる時間 | 最短3営業日 |
| 無利息期間 | 35日間 |
| 来店 | 不要 |
アローは専用アプリからの申し込みで自宅への郵送物をなしに出来る
アローは愛知県にある消費者金融ですが、専用のアプリから申し込むことで来店不要です。
アローはアプリからの申込みなら自宅への郵送物をなくせるので、家族や周りの人にバレたくない方にぴったりです。
また、最短45分で審査が完了し、最短即日振込にも対応しているため、お急ぎの方にも適しています。
24歳以下及び66歳以上の方は申込み不可と、やや広い年齢制限がある点は注意が必要です。
- 周囲へのバレにくさを重視する方
- 融資までの速さを重視する方
| 金利 | 15.00%～19.94% |
|---|---|
| 借入限度額 | 200万円まで |
| 融資にかかる時間 | 最短45分 |
| 無利息期間 | なし |
| 来店 | 不要 |
ベルーナノーティスは14日間無利息サービスを何度も使える
ベルーナノーティスは通販の会社ベルーナが運営している消費者金融です。
ベルーナノーティスは大手と同水準の上限金利で借り入れることができます。
初めての利用はもちろん、完済後再利用でも14日間無利息で借りられるため、何度も利用する予定がある方にぴったりです。
ベルーナノーティスは女性専用プランのレディースローンも用意されており、主婦の方でも安心して使えます。
- 金利の低さを重視する方
- サービス充実度を重視する方
- 女性の方
| 金利 | 4.5%～18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 1万円～300万円 |
| 融資にかかる時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | 14日間 |
| 来店 | 不要 |
キャネットは最短30分で融資が出来るので急ぎの方に最適
キャネットは関西に展開している消費者金融で、WEBから簡単に申し込みができます。
キャネットは最短15分で審査が完了し、最短30分で融資まで可能という圧倒的な融資スピードを誇っています。
もちろん来店も不要で、忙しい会社員の方でも空き時間に借り入れることが可能です。
キャネットは500万円まで借入可能ですが、下限金利が高いため高額融資には向きません。
- 融資までの速さを重視する方
| 金利 | 15.0%~20.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資にかかる時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | なし |
| 来店 | 不要 |
消費者金融のおすすめの選び方と申し込み条件を解説します
消費者金融とは個人に対して小口の融資を行う正規の貸金業者のことです。
正規の貸金業者である以上、審査が必要ですから誰でも借りれるわけではありません。
逆に正規の貸金業者でないということは、闇金の可能性があります。
正規の貸金業者は、貸金業を行うために財務局長か都道府県知事の許可を得て営業しています。
正規の貸金業者を調べる方法としては、登録貸金業者情報検索サービスで検索するか、日本貸金業協会の協会員検索で調べるのが最も確実です。正規の貸金業者は貸金業登録番号が必ず付与されていますから、貸金業登録番号の確認を必ず行ってください。以下は、令和５年９月30日現在の財務局等に登録されている業者の一覧です。金融庁の一覧によると、現在の金融業者数は267件です。
あなたが消費者金融で借りられる条件に合っているかどうかを確認しましょう。
ほとんどの消費者金融は以下の条件を満たす方を対象に申込を受け付けています。
お申込いただける方の条件は、年齢18～74歳（※）のご本人に安定した収入のある方です。
プロミスの申込条件
申込対象年齢は74歳までですが、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
年齢の条件は会社によって異なりますが、「安定した収入があること」という条件は共通しています。
つまり、消費者金融は無職の方や日雇いアルバイトなど収入が不安定な方には借りることが難しいです。
主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある方はお申込いただけます。
プロミスの申込条件
毎月の収入があるならば、主婦や学生の方、パート・アルバイトの方でも申込み可能なところが多いです。
また、仕事を始めたばかりの方や転職したばかりの方でも通過可能ですが、パート・アルバイトの方は少なくとも2～3ヵ月以上お給料を得ている方が安定しているとみなされやすいです。
学生の方でも収入があれば申し込み可能
学生の方は、審査の通りやすさと周囲へのバレにくさの2点を重視して選ぶのがおすすめです。
具体的にはSMBCモビット・プロミス・レイクです。
アルバイトをしているとはいえ、社会人の方と比べると返済能力は低いと判断されてしまいます。
そのため、初めから審査通過率の高いところを狙うのは確実な方法です。ただし、収入が少ない分、借入限度額は低くなります。
また、学生の場合は特に親や兄弟へのバレにくさが重要ですので、自宅への郵送物なしのところに申込みましょう。
主婦の方は通りやすさと女性向け商品のあるところを選ぶ
主婦の方でもパート・アルバイトなどによる収入を得ている方なら消費者金融で借り入れできます。
その場合はアコムやプロミスといった通過率の高いところや、プロミスやセントラル、ベルーナノーティスなどの女性向けローンを取り扱っているところに申し込んでください。
女性の担当者が丁寧に対応してくれるため、主婦の方でも安心して申し込みができます。
一方でパートなどの収入を得ていない専業主婦の方は基本的に消費者金融で借り入れることは難しいですが、ベルーナノーティスなら配偶者貸付という制度を利用して借りることができます。
消費者金融は年収の3分の1以上の貸付をしてはいけないという総量規制の対象です。この総量規制は世帯収入ではなく個人の収入でカウントされるので借り入れが出来ません。
配偶者貸付は総量規制の例外として、旦那様の年収の3分の1まで借りることができる制度です。しかし申込みには旦那様の同意が必要ですので注意が必要です。
フリーターや個人事業主の方は審査の通りやすさを重視する
フリーターの方は安定した収入を得ているとみなされるため、基本的にどこの消費者金融にも申込みが出来ます。
しかし返済能力は正社員の方などと比べると低いと判断されるため、審査はやや厳しく見られます。
そのため、審査に通りやすく、同じくフリーターの方からの申込が多いプロミスやアコムをおすすめします。
また、個人事業主の方も通りやすさで選ぶ方法がありますが、事業費の借入を希望する場合などは銀行カードローンの個人事業主向けローンの利用を検討するのも良いでしょう。